Melyik brókercéget válasszam?

Az évek során az egyik leggyakrabban feltett kérdés részetekről, hogy melyik brókercéget érdemes választani a kereskedéshez. Jómagam azért nem szeretem ezt a kérdést, mert sajnos korlátozott eszköztár áll rendelkezésemre ahhoz, hogy biztosan megfelelőt tudjak számotokra ajánlani. A cikkben ezért nem ajánlok konkrét brókercéget, inkább sorvezetőt igyekszem biztosítani a saját döntésedhez.

Raduhoz hasonlóan én sem ajánlok konkrét cégeket. Sem felelősséget sem garanciát nem vállalhatunk rajtunk kívülálló intézményekért. A kereskedésben mindenki magáért felel, és a felelősségbe beletartozik a brókercég kiválasztása is. Szempontokat adhatok, ám mindenkinek magának kell eldönteni, hogy számára mi a legmegfelelőbb.

Amióta MT4 programozóként dolgozom és jelen vagyok a kereskedéssel kapcsolatos közegben, rengeteg brókercég keresett meg azzal, hogy ajánljam őt a blogban illetve küldjek felé ügyfeleket. Ezekre a megkeresésekre következetesen nemet mondtam – a kapcsolódó jutalékokkal és díjazásokkal egyetemben. (Egy idő után már azzal kezdték a reklámszöveget a telefonban, hogy „úgy hallottuk, hogy Te egy nehezen megközelíthető ember vagy”.)

Mindeddig egyetlen cég felé küldtem pár ügyfelet, tettem ezt az adott céggel kapcsolatos jó benyomásom miatt – amely akkoriban megalapozottnak tűnt. A céget személyesen ajánlottam közeli ügyfeleimnek úgy, hogy a cég összes pozitív tulajdonságát bemutattam számukra az esetleges negatívakkal együtt. Jóhiszeműen jártam el, ugyanakkor – azzal együtt, hogy a brókercég létezik és közvetlen kárról nincs tudomásom –  ma már ezt az egy ajánlást sem tenném.

Mivel mostanában (is) sok inkorrekt brókercégről lehet hallani, kifejezetten nehéz számomra erről a témáról írni. Valahol azonban az ember szeretne kereskedni, tehát szükséges, hogy erről is kendőzetlenül beszéljünk. Megpróbálom ezt a területet is Gáborral közösen kivesézni.

Minősítés – hogyan?

A szolgáltató brókercégeket is tulajdonságok alapján lehet minősíteni. Hogy ez a minősítés mennyire helyes és releváns, az részben szubjektív. A következő tulajdonságokat tartom fontosnak:

• Hol van bejegyezve az adott cég és milyen hatóság felügyeli?
• Milyen számlatípusai vannak?
• Mióta létezik, és milyen reputációja van?
• Milyen módok állnak rendelkezésre a pénz be- és kijuttatása kapcsán?

Érdemes a kereskedőnek is bekategorizálni magát, hogy elkerülhetőek legyenek a felesleges körök és rossz tapasztalatok. A következő kérdések segíthetnek:

• Kezdő vagy haladó szinten foglalkozom kereskedéssel?
• Mekkora összeget kockázatok?
• Gyakorlásra vagy egzisztenciát komolyan befolyásoló kereskedésre akarom használni?

Először vizsgáljuk meg a Téged érintő kérdéseket!

Kezdő vagy haladó szinten foglalkozom kereskedéssel?

Ha egyelőre kezdő vagy – azaz nincs még stratégiád, gyakorlatod – akkor kár tetemes mennyiségű időt azzal eltöltened, hogy a tuti céget keresed. Kereskedj kis tételben (maximum pár száz dollár), hogy szokd a ritmust! Ilyenkor teljesen megfelel számodra egy mikro környezetet biztosító cég. (Mikro környezet alatt a normál környezethez képest akár századméretű kötéseket is nyithatsz – erről még lesz szó később.) Nagyon valószínű, hogy a cég nem viszi ki a kötéseket a piacra, de nem ez lesz majd a sikered gátja. Ne érezd cikinek a centekkel történő kereskedést, az okoskodó véleményeket („Pénzt akarsz keresni, vagy játszani?”, „Hagyjál már a centekkel, pénzt csinálni akarok, nem pedig bohóckodni!”) pedig ne vedd magadra!

Ha kis összeggel nyereségesen kereskedünk legalább 6-12 hónapja – és szeretnénk növelni a kereskedési tőkénk –, akkor már lehet mérlegelni, hogy fontos-e nekünk,  hogy az adott cég kiviszi-e a kötéseket a piacra,  vagy van-e újrajegyzés.

Mekkora összeget kockázatok?

Az előző felvetéshez szorosan kapcsolódó kérdés. Pár száz dollár és pár ezer (vagy pár tízezer) dollár között óriási különbség van. Nem biztos, hogy egy nagyon kedvező feltételeket biztosító,    – már 10 dollártól számlát nyitó – cég alkalmas arra, hogy nagyságrendekkel nagyobb pénzt helyezz el nála. A komoly cégek általában minimum tőkeösszeghez (pl. 5-10 000 USD) kötik bizonyos számlatípusok esetén a nyitás lehetőségét. Érdemes megvizsgálni, hogy azok a számlák, amelyeknél ilyen megkötések vannak, milyen előnyöket hordozhatnak magukban. Ilyen előnyök lehet például egy felkészült, és prompt kapcsolattartó személy, szoftvertámogatás, gyors be- és kifizetés vagy bármilyen olyan hasznos szolgáltatás, amely értéket jelent számodra. Önmagában a nagy minimum összeg sem garancia, mert lehet, hogy csupán marketingeszköz.

Gyakorlásra vagy egzisztenciát komolyan befolyásoló kereskedésre akarom használni?

Mérlegelj: napi hány órát foglalkozol a kereskedéssel? Amennyiben kevesebbet, mint más tevékenységgel, akkor a gyakorlás kategóriában érdemes keresgélned. Ez nem szégyellni való! Legyen benned alázat és türelem, ha ugyanis ezek hiányoznak, akkor hiába találsz jó és megbízható céget, veszteséget fogsz elszenvedni. A jó stratégia és felkészültség még hozhat jó eredményeket egy gyengébb cégnél is, fordítva azonban ez nem igaz – azaz hiába a jó brókercég, ha Te nem vagy felkészült!

Több általam fontosnak tartott dolog is átfedésben van Radu ellenőrző listájával, ám fontosságuk miatt ezeket nem hagyom ki – és leírom én is.

A brókercégek által bonyolíthatjuk a tranzakciókat – ők közvetítenek, ők biztosítják a kereskedési felületet (platformot) –, és náluk van a tőkénk, ezért nem mindegy, hogy melyik cég mellett döntünk. A választék óriási.

A brókercég kiválasztásának a szempontjai széles skálán mozognak. Először is vannak általános szempontok, amelyek figyelembevétele elengedhetetlen – ha a kereskedő biztonságban szeretné tudni a tőkéjét. És vannak az egyéni szempontok, melyekkel testre szabhatjuk a választásunk. A két csoport között nincs éles határvonal; mert lehet, hogy amit én az egyénihez sorolok, az másnak általános. Például: valakinek nem fontos, hogy európai legyen a brókercég, másnak pedig az, sőt, ezen belül hallani sem akar ciprusi bejegyzésű cégről.

Tisztában kell lennünk azzal, hogy pontosan mit akarunk, mit várunk el egy brókercégtől, illetve mi a legmegfelelőbb a stratégiánknak, tőkeméretünknek stb.

Általános – nagyon fontos – szempontok

Ha az elvárásaim itt bármelyik ponton elhasalnak, már nem érdekelnek az egyéni szempontok – akkor sem, ha jutalék mentes kereskedést, ingyen pólót, rágógumit és arany nyakkendőtűt ígérnek.

Ellenőrző szerv – felügyelet

A brókercégnek felügyelt tagnak kell lennie az adott ország pénzügyi felügyeleténél. Ez legyen a cég weboldalán feltüntetve.

Olvassunk, kérdezzünk

Tájékozódni kell, hogy megbízható a cég vagy sem. Több brókerminősítő oldal is létezik, ahol véleményezik az adott brókert. Az információgyűjtésnél kizárólag a negatív kritikákat olvasom, mert jót írhatnak a brókercég dolgozói is. De ne ugorjunk be minden negatív bejegyzésnek, mert gyakoriak az olyan írások, amelyekben a balga kereskedő a céget okolja a veszteségek miatt – amelyeket ő okozott magának. Ám, ha túl sok a panasz – vagy a minősítő oldal már be is sorolta a céget a csaló (SCAM) kategóriába –, akkor tartózkodjunk tőle. A tájékozódást még nagyban segítheti olyan Facebook csoport, melynek tagjai közt sok az aktív kereskedő.

Pénz visszahívása

Figyeljünk a visszautalással kapcsolatos esetleges feltételekre – itt olvassuk el az apró betűs részt is! Egy jó brókerháznál nem lehetnek költségei és akadályai a gyors pénzvisszahívásnak.

Fontos tényező, hogy milyen gyorsan és egyszerűen tudsz be vagy kifizetni a számládról, és melyik a számodra legkényelmesebb módszer: Bankkártya, átutalás, PayPal, Moneybookers, stb.

Kapcsolat

A telefon, email és chat önmagában nem sokat ér székhely nélkül. Ha nincs irodája a cégnek, akkor maradjunk távol tőle. Persze az sem jó, ha az iroda Krixkraxfalván, egy lakókocsipark harmadik emeletén lenne.

Egyéni szempontok

Nyelv és kommunikáció

Van-e magyar ügyfélszolgálat vagy kirendeltség.

Cégtípusok

Jó tisztában lenni a különböző brókercégek típusaival (STP, ECN, DD), ezek előnyeivel és hátrányaival.
Amennyiben szeretnél olvasni a brókercégek típusairól, kattints ide!

Spread

A spread az adott termék vételi és eladási ár közötti különbség jelenti. Ez mi a költségünk, amelyet minden ügyletnél kifizetünk. A bróker választásánál a spread-ek nagysága ugyanolyan fontos tényező, mint részvény-piaci társaiknál a felszámított költségek. Az ECN számlák esetében (vagy olykor az STP-nél is) a spread-en felül van a brókernek jutaléka – mivel a spread itt jóval alacsonyabb. Az alacsonyabb spread-ek pénzt takarítanak meg nekünk, de önmagában ez a szempont még nem lehet elég. Azt is vegyük figyelembe, hogy milyen spread típusú számlákat kínál a cég – fix vagy változó.

Mi engedélyezett, mi nem

Ahogy Radu is írta, a választásnál számít a befektetésünk összege. Továbbá azt is figyelembe kell venni, hogy mi az engedélyezett legkisebb és legnagyobb kötésméret, tőkeáttétel, minimális stop távolság stb. Engedélyezi a cég a skalpolást, hedzselést vagy az expert advisor-ok használatát.

Platform és kereskedhető termékek

Melyik termékekkel lehet ott kereskedni, továbbá, milyen árfolyamelemző szoftvert biztosít, és a szoftver mennyire könnyen kezelhető – és tetszik-e nekünk.

További számos tényező és szempont lehet. A fontos, hogy alaposan olvassuk át a kiszemelt cég weboldalát, kérdezzünk tőlük – és más tréderektől is.

Most pedig lássuk a cégeket érintő tulajdonságokat!

Hol van bejegyezve az adott cég és milyen hatóság felügyeli?

Minden mindennel összefügg – az elhelyezendő tőke méretétől függően előfordulhat, hogy pl. kifejezetten fontos számodra a magyarországi felügyelet és az ehhez kapcsolható védelem. Itthon viszonylag kevés brókercég van, akivel számolhatsz – még kevesebb olyan, amely pl. MetaTrader4-et is szolgáltat, ha automata (vagy félautomata) kereskedésben gondolkodsz.

A nem magyarországi cégek sem ördögtől valók, de mindenképpen figyelj arra hogy legalábbis Európán belüli felügyelettel rendelkezzenek. Mostanában Ciprus az az ország, ahol a legtöbb brókercéget bejegyzik, azonban a nem hatékony és nem pártatlan ciprusi felügyelet rendkívüli módon megtépázta az ország – és ezzel együtt az oda bejegyzett szolgáltatók reputációját is.

Az EU-n kívüli cégek esetében fontos, hogy legalább egy kettős adóztatást elkerülő egyezmény legyen a bejegyzés országa és Magyarország között! Nem elhanyagolható továbbá, hogy mennyire könnyen tudsz majd ügyet intézni esetleges jogi problémák vagy kártérítési igények esetén egy arab, vagy tengerentúli cég esetében.

Tájékozódj a MNB honlapján a szolgáltatók jogosítványaival kapcsolatban, mielőtt döntést hozol!

Milyen számlatípusai vannak?

Szinte minden cég megkülönböztet különböző kondícióval rendelkező szamlatípusokat. A különbségek fakadhatnak a spreadek közti eltérésekből, a kereskedhető instrumentumok számától, a végrehajtás helyétől (ECN vagy market maker), a kontraktusok méretétől. Hasznosak az úgynevezett centes környezetek is: ezeknél akár 1 dolláros téttel is dolgozhatsz, melynek pipenkénti tick értéke 0.1 cent is lehet (szemben a szokásos 10 centtel, ami a 0.01-es lotméretnek felel meg).

Mióta létezik és milyen reputációja van?

Fontos tudnod, hogy a neten mindegyik brókercégről találsz majd negatív hangú véleményt. Ez normális, hiszen tökéletes cég nincsen. Léteznek brókereket értékelő weboldalak, érdemes ezekre is rápillantani és megkeresni a lehető legtöbb értékelést kapott cégeket, amelyek más szempontjaid szerint egyébként megfelelőek számodra.

Jó dolog lehet, hogy az adott cég rendez-e magyarul képzéseket, biztosít-e az érdeklődők és az ügyfelek számára oktatóanyagokat, de minimum rendelkezik-e egy informális weboldallal.

Ne dőlj be a szponzorációknak, láttunk már sajnos olyat hogy egy brókercégről kiderült, hogy nem is támogatja igazából a világhírű focicsapatot. Ugyanez igaz a „nyerj Ferrarit” kezdetű promóciókra is – ezeket a nagy költségvetésű kampányokat is finanszírozni szükséges.

Milyen módok állnak rendelkezésre a pénz be- és kijuttatása kapcsán?

A pénzbefizetés általában minden brókercégnél egyszerű és zökkenőmentes folyamat. A kifizetés viszont sok helyen már kevésbé szokott az lenni, így érdemes szintén kis összeggel tesztelni a befizetést és visszahívást is. Sok helyen a banki átutaláson kívül elektronikus pénztárcák (PayPal, Skrill, Neteller, stb.), bankkártyás fizetés is rendelkezésre áll. Ezek hasznos módszerek, azonban érdemes figyelembe venni hogy némely bróker az egy bizonyos úton történt befizetést kizárólag ugyanoda hajlandó visszafelé teljesíteni. Ha tehát valaki bankkártyával fizet be, akkor azt csak ugyanarra a bankkártyára (vagyis a hozzá tartozó bankszámlára) juttatják majd vissza.

A pénz hazahívásának költségeit jellemzően az ügyfélre terhelik, azonban vannak üdítő kivételek, érdemes ezekkel a költségekkel már a legelején tisztában lenni. Nincs annál rosszabb, mint amikor váratlanul tapasztalod meg a levonásokat a hazautalt összegedből. Fontos figyelni az átváltásra is, magyarul hogy milyen devizanemű számláról utalsz milyen devizanemű számlára – nem beszélve arról, hogy a kereskedési számlád devizanemét is érdemes figyelembe venni a tranzakciók végrehajtása előtt. Ha pl. EUR alapú számlád van, akkor költséghatékonyabb hogy ha EUR alapú bankszámláról utalod el a pénzedet a brókercég szintén EUR alapon vezetett bankszámlájára. Természetesen ettől el lehet térni, de az átváltások költségeit általában Neked kell majd állnod.

Zárszó

Nem létezik tehát egyetlen, univerzális jó tanács amely mindenki számára megfelelő lenne. Ma a legtöbben ajánlói rendszerben közvetítenek ügyfeleket a brókercégek számára – érdemes tehát az ajánló személlyel is részletesen beszélni a fenti vizsgálati pontokról, hogy kiderülhessen hogy csupán üzleti érdekről, vagy megalapozott ajánlásról van szó.

Ha úgy látod, hogy a környezetedben másoknak is hasznosak lehetnek ezek az információk, oszd meg velük ezt a cikket!